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《非银行领取机构危害专项整治任务施行方案》的告诉

阅读次数:402    著作人:hlwjrxh    公布日期:2016-11-23 10:08:45    字号:        

银发〔2016〕112号

各省、自治区、直辖市人民当局:

  《非银行领取机构危害专项整治任务施行方案》曾经国务院赞同,现印发给你们,请仔细贯彻实行。

  附件:非银行领取机构危害专项整治任务施行方案

  中国人民银行 地方宣传部

  地方维稳办 国度开展变革委

  产业和信息化部 公安部

  财务部 住房城乡建立部

  工商总局 国务院法制办

  国度网信办 国度信访局

  最高人民法院 最高人民查察院

   2016年4月13日

  非银行领取机构危害专项整治任务施行方案

  为贯彻落实党地方、国务院决议计划摆设,推进领取效劳市场安康开展,提拔领取行业效劳质量和效劳服从,实在防备领取危害,依据《关于促进互联网ag视讯金融安康开展的指点意见》和《互联网ag视讯金融危害专项整治任务施行方案》,订定本方案。

  一、任务目的和准绳

  (一)任务目的。

  依照平安与服从统筹、鼓舞创新与标准开展相联合、羁系与效劳偏重、羁系规范分歧性的准绳,标准非银行领取机构(以下简称领取机构)运营形式,清算整治无证机构,停止市场乱象,优化市场情况。促进领取机构对峙效劳电子商务开展和为社会提供小额、快捷、便民小微领取效劳的主旨,对峙领取中介的性子和职能。

  (二)任务准绳。

  高度注重,增强和谐。片面剖析领取效劳市场守法违规举动和种种乱象带来的危害隐患,增强构造向导,明白职责分工,增强和谐共同,构成任务协力。

  突出重点,着眼久远。对峙题目导向,会合力气对以后领取效劳市场存在的次要危害展开整治,无效打击守法违规举动,确保获得实效。仔细总结整治任务经历,探究树立长效机制。

  依法依规,维护波动。严厉依照有关执法法例和规章制度展开整治任务。对触及资金危害的,区别状况停止处理,考究办法节拍,稳妥处理危害,防止引发群体性事情。

  落实责任,信誉束缚。对整治进程中发明的备付金办理单薄、存在调用备付金举动的领取机构依法从严、从重处置,严峻追查无证机构以及为无证机构守法违规运动提供通道或接口的相干领取机构、贸易银行的责任。充沛发扬信誉束缚作用,经过当局部分、行业协会等停止信息地下、公示,让无证机构一处守法、到处受限。

  二、整治重点和步伐

  (一)展开领取机构客户备付金危害和跨机构整理业务整治。

  1.加大对客户备付金题目的专项整治和整改监视力度。一是强化客户备付金监测办理,实时预警客户备付金平安危害,加大执法反省中发明题目的整改力度。二是活期、不活期对领取机构的客户备付金平安性、完好性和合规性展开抽检、核对、整治,重点抽检业务不标准、危害题目较多且运营盈余较为严峻的领取机构。三是量体裁衣接纳羁系步伐,加强领取机构的“红线”认识和备付金存管银行的责恣意识。对备付金办理单薄、存在调用备付金举动的领取机构依法从严、从重处置。对未失职履责乃至与领取机构同谋的备付金存管银行,接纳限期矫正、正告、罚款、转达批判、停息或停止备付金存管业务等步伐停止处分。强化备付金存管银行关于客户备付金丧失的责任,须要时要提供活动性支持。

  2.树立领取机构客户备付金会合存控制度。以保证客户备付金平安为根本目的,订定客户备付金会合存管方案,要求领取机构将客户备付金一致缴存人民银行或契合要求的贸易银行,增强账户资金监测,防备资金危害。研讨互联网ag视讯金融平台资金账户的一致设立和会合监测。

  3.逐渐取消对领取机构客户备付金的利钱收入,低落客户备付金账户资金沉淀,引导领取机构回归领取来源根基、创新领取效劳,不以变相吸取存款赚牟利息支出。

  4.领取机构展开跨行领取业务必需经过人民银行跨行整理条理或许具有正当资质的整理机构停止,完成资金整理的通明化、会合化运作,增强对社会资金流向的及时监测。推进整理机构依照市场化准绳配合建立网络领取整理平台,网络领取整理平台应向人民银行请求整理业务派司。平台树立后,领取机构与银行多头衔接展开的业务应全部迁徙到平台处置。逐渐取缔领取机构与银行间接衔接处置业务的形式,确保客户备付金会合存控制度落地。

  5.严厉领取机构市场准入和羁系,加大违规处分。依照总量控制、构造优化、进步质量、有序开展的准绳,普通不再受理新机构设立请求,重点做好对已获牌机构的羁系引导和整改标准。关于业务答应存续时期未本质展开过领取业务、临时延续中止展开领取业务、客户备付金办理存在较微风险隐患的机构,不予续展《领取业务答应证》。加大监视反省力度,严峻处置种种守法违规举动,刚强打消严峻守法违规机构的领取派司,维护市场次序,维护消耗者正当权柄。

  (二)展开无证运营领取业务整治。

  排查梳理无证机构名单及相干信息,包罗但不限于机构工商注册信息、客户或商户数目及散布、买卖范围、业务形式,结算方法、资金范围、寄存状况,与贸易银行、领取机构协作状况,能否存在跨地域展开业务、层层转包业务、与其他无证机构协作状况,能否存在调用、占用资金的能够,相干机构董事、监事、初级办理职员能否存在守法立功记载或其他非常状况。

  依据无证机构业务范围、社会危害水平、守法违规性子和情节轻重分类施策。关于业务量小、社会危害水平轻、可以积极共同羁系部分举动的无证机构,可赐与整脱期,限期整改不到位的,依法予以取缔;关于业务范围较大、存在资金危害隐患、不共同羁系部分举动的无证机构,依法取缔。接纳会合曝光和处置的方法,整治一批未获得《领取业务答应证》、合法展开资金领取结算业务的典范无证机构,发扬震慑作用,维护市场次序。

  三、职责分工

  人民银行是领取机构危害专项整治任务牵头部分,会同公安部、工商总局等单元建立领取机构危害专项整治任务向导小组,向导小组办公室设在人民银行。

  (一)领取机构客户备付金危害和跨机构整理业务整治职责分工。人民银行担任客户备付金的羁系,加大客户备付金专项整治和执法力度,查处和改正调用、占用客户备付金状况以及备付金银行账户办理不标准、客户备付金真实性和完好性缺乏等题目。订定客户备付金会合存管方案并构造施行,改动领取机构经过客户备付金疏散寄存变相展开跨行整理业务的状况,指点整理机构依照市场化准绳建立网络领取整理平台。省级人民当局担任牵头处理领取机构调用客户备付金形成的危害事情,在业务、维稳、信访、舆情等方面做好应急处置任务。催促外地公安构造对领取机构调用客户备付金举动依法追查责任。

  (二)无证运营领取业务整治职责分工。人民银行担任总体摆设及统筹和谐任务,牵头订定专项整治方案。构造中国银联、贸易银行、领取机构排查梳理无证机构名单及相干信息,在确保商户资金平安的条件下,封闭为无证机构提供的买卖处置和资金结算通道。实时出具合法从事资金领取结算业务的行政认定意见。对违规贸易银行、领取机构依法追查责任。构造在相干网站以及媒体发布无证机构名单,公布危害提示。会同有关部分稳妥做好相干资金危害处理任务,保证客户正当权柄,防备社会群体性事情。牵头做好任务总结,研讨美满结合任务机制。工商部分依法在企业信誉信息公示条理中公示无证机构状况,将失联企业参加运营非常名录。对经人民银行认定为未经答应从事领取业务且情节严峻的企业,依法撤消业务执照。会同人民银行对与无证机构协作展开领取业务的商户停止公示。共同提供相干机构的工商注销羁系信息。公安构造担任对有关单元移交和群众告发的无证机构可疑线索停止梳理分类,对涉嫌合法从事资金领取结算的,依据人民银行出具的行政认定意见依法停止查处。中国领取整理协会、中国银联、贸易银行、领取机构帮忙展开无证机构排查、观察取证、提示危害等相干任务。省级人民当局一致向导当地区无证运营领取业务整治任务,树立危害事情应急制度和处理预案,做好当地区维稳任务。在省级人民当局一致向导下,建立省ag视讯金融办(局)、人民银行省级分支机构、省公安厅(局)、省工商局等单元参与的专项整治任务小组,担任当地区无证运营领取业务整治任务。

  四、日期进度

  (一)领取机构客户备付金危害和跨机构整理业务整治任务。

  人民银行会同有关部分加大对2015年客户备付金执法反省中发明题目的整改力度,催促调用、占用备付金的领取机构限期补足资金,监视备付金存管银行和领取机构落实整改要求,于2016年8月尾前订定客户备付金会合存管方案。强化客户备付金平安监测办理,片面排查调用、占用客户备付金等危害隐患,摸清危害底数,整治守法违规举动。

  (二)无证机构领取业务整治任务。

  1.深化排查,订定方案。排查梳理无证机构名单及相干信息,依据排查状况订定专项整治方案。关于存在较微风险隐患,能够触及危害处理任务的,订定危害处理方案和应急预案,明白商户和消耗者权柄保证步伐及维稳方案,确保不发作群体性事情。此项任务于2016年7月尾前完成。

  2.会合清算,分类处理。各有关部分、各省级人民当局依照职责分工展开专项整治和责任追查任务,对无证机构依据状况区别看待、分类处理。此项任务于2016年11月尾前完成。

  3.总结任务,美满机制。各中央专项整治任务小组对当地区专项整治任务停止总结,构成陈诉报非银行领取机构危害专项整治任务向导小组办公室。人民银行与工商部分、公安构造配合研讨美满制度步伐,推进树立无证机构常态化整治任务机制。此项任务于2017年1月尾前完成。

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