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中国保监会关于印发 《互联网保险业务羁系暂行方法》的告诉

阅读次数:474    著作人:hlwjrxh    公布日期:2016-11-23 10:39:49    字号:        

转载 2015-7-27中国保监会

  保监发〔2015〕69号

  各保监局、中国保险行业协会、各保险团体(控股)公司、各保险公司、各保险专业中介机构:

  为标准互联网保险业务运营举动,维护保险消耗者正当权柄,促进互联网保险业务安康开展,我会订定了《互联网保险业务羁系暂行方法》,现印发给你们,请依照实行。

  保险机构曾经展开的互联网保险业务与本方法不符的,应依照有关规则仔细整改;本方法施行后仍不克不及契合要求的,应立刻中止相干互联网保险业务的展开。

  中国保监会

  2015年7月22日

  互联网保险业务羁系暂行方法

  为标准互联网保险运营举动,维护保险消耗者正当权柄,促进互联网保险业务安康开展,依据《中华人民共和国保险法》等执法、行政法例,订定本方法。

  第一章 总 则

  第一条 本方法所称互联网保险业务,是指保险机构依托互联网和挪动通讯等技能,经过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险条约、提供保险效劳的业务。

  本方法所称保险机构,是指经保险监视办理机构同意设立,并依法注销注册的保险公司和保险专业中介机构。保险专业中介机构是指运营地区不限于注册地地点省、自治区、直辖市的保险专业署理公司、保险掮客公司和保险公估机构。

  本方法所称自营网络平台,是指保险机构依法设立的网络平台。

  本方法所称第三方网络平台,是指除自营网络平台外,在互联网保险业务运动中,为保险消耗者和保险机构提供网络技能支持辅佐效劳的网络平台。

  第二条 保险机构展开互联网保险业务,应恪守执法、行政法例以及本方法的有关规则,不得侵害保险消耗者正当权柄和社会大众长处。

  保险机构应迷信评价本身危害管控才能、客户效劳才能,公道确定合适互联网运营的保险产物及其贩卖范畴,不克不及确保客户效劳质量和危害管控的,应实时予以调解。

  保险机构应包管互联网保险消耗者享有不低于其他业务渠道的投保和理赔等保险效劳,保证保险买卖信息和消耗者信息平安。

  第三条 互联网保险业务的贩卖、承保、理赔、退保、赞扬处置及客户效劳等保险运营举动,应由保险机构办理和担任。

  第三方网络平台运营展开上述保险业务的,应获得保险业务运营资历。

  第二章 运营条件与运营地区

  第四条 互联网保险业务应由保险机构总公司树立一致会合的业务平台和处置流程,实验会合运营、一致办理。

  除本方法第一条规则的保险公司和保险专业中介机构外,其他机构或团体不得运营互联网保险业务。保险机构的从业职员不得以团体名义展开互联网保险业务。

  第五条 保险机构展开互联网保险业务的自营网络平台,应具有下列条件:

  (一)具有支持互联网保险业务运营的信息办理条理,完成与保险机构中心业务条理的无缝及时对接,并确保与保险机构外部其他使用条理的无效断绝,防止信息平安危害在保险机构表里部通报与伸张。

  (二)具有美满的防火墙、入侵检测、数据加密以及劫难规复等互联网信息平安办理体系;

  (三)具有互联网行业主管部分发表的答应证或许在互联网行业主管部分完成网站存案,且网站接上天在中华人民共和国境内;

  (四)具有专门的互联网保险业务办理部分,并装备相应的专业职员;

  (五)具有健全的互联网保险业务办理制度和操纵规程;

  (六)互联网保险业务贩卖职员应契合保监会有关规则;

  (七)中国保监会规则的其他条件。

  第六条 保险机构经过第三方网络平台展开互联网保险业务的,第三方网络平台应具有下列条件:

  (一)具有互联网行业主管部分发表的答应证或许在互联网行业主管部分完成网站存案,且网站接上天在中华人民共和国境内;

  (二)具有平安牢靠的互联网运营条理和信息平安办理体系,完成与保险机构使用条理的无效断绝,防止信息平安危害在保险机构表里部通报与伸张;

  (三)可以完好、精确、实时向保险机构提供展开保险业务所需的投保人、被保险人、受害人的团体身份信息、联络信息、账户信息以及投保操纵轨迹等信息;

  (四)近来两年未遭到互联网行业主管部分、工商行政办理部分等当局部分的严重行政处分,未被中国保监会参加保险行业制止协作清单;

  (五)中国保监会规则的其他条件。

  第三方网络平台不契合上述条件的,保险机构不得与其协作展开互联网保险业务。

  第七条 保险公司在具有相应内控办理才能且能满意客户效劳需求的状况下,可将下列险种的互联网保险业务运营地区扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市:

  (一)人身不测损伤保险、活期寿险和平凡型终身寿险;

  (二)投保人或被保险人为团体的家庭财富保险、责任保险、信誉保险和包管保险;

  (三)可以独立、完好地经过互联网完成贩卖、承保和理赔全流程效劳的财富保险业务;

  (四)中国保监会规则的其他险种。

  中国保监会可以依据实践状况,调解并发布上述可在未设立分公司的省、自治区、直辖市运营的险种范畴。

  对投保人、被保险人、受害人或保险标的地点的省、自治区、直辖市,保险公司没有设立分公司的,保险机构应在贩卖时就其能够存在的效劳不到位、时效差等题目做出明白提示,要求投保人确认,并保存确认记载。

  保险专业中介机构展开互联网保险业务的业务范畴和运营地区,应与提供相答允保效劳的保险公司坚持分歧。

  第三章 信息表露

  第八条 保险机构展开互联网保险业务,不得停止不实陈说、单方面或夸张宣传过往业绩、违规答应收益或许承当丧失等误导性描绘。

  保险机构应在展开互联网保险业务的相干网络平台的明显地位,以明晰易懂的言语列明保险产物及效劳等信息,需列明的信息包罗下列内容:

  (一)保险产物的承保公司、贩卖主体及承保公司设有分公司的省、自治区、直辖市清单;

  (二)保险条约订立的方式,接纳电子保险单的,应予以明白阐明;

  (三)保险费的领取方法,以及保险单证、保险费发票等凭据的配送方法、免费规范;

  (四)投保征询方法、保单盘问方法及客户赞扬渠道;

  (五)投保、承保、理赔、保全、退保的操持流程及保险赔款、退保金、保险金的领取方法;

  (六)针对投保人(被保险人或许受害人)的团体信息、投保买卖信息和买卖平安的保证步伐;

  (七)中国保监会规则的其他内容。

  此中,互联网保险产物的贩卖页面上应包括下列内容:

  (一)保险产物称号(条款称号和宣传称号)及批复文号、存案编号或报备文件编号;

  (二)保险条款、费率(或保险条款、费率的链接),此中应突出提示和阐明免去保险公司责任的条款,并以得当的方法突出提示理赔要求、保险条约中的犹疑期、用度扣除、退保丧失、保险单现金代价等重点内容;

  (三)贩卖人身保险新型产物的,应依照《人身保险新型产物信息表露办理方法》的有关要求停止信息表露和长处演示,严禁单方面运用“预期收益率”等描绘产物长处的宣传语句;

  (四)保险产物为分红险、投连险、全能险等新型产物的,须以不小于产物称号字号的黑体字标注收益不确定性;

  (五)投保人的照实见告任务,以及违背任务的结果;

  (六)保险产物贩卖地区范畴;

  (七)其他间接影响消耗者长处和购置决议计划的事变。

  网络平台上发布的保险产物相干信息,应由保险公司一致制造和受权公布,并确保信息内容正当、真实、精确、完好。

  第九条 展开互联网保险业务的保险机构,应在其官方网站树立互联网保险信息表露专栏,需表露的信息包罗下列内容:

  (一)运营互联网保险业务的网站称号、网址,如为第三方网络平台,还要表露业务协作范畴;

  (二)互联网保险产物信息,包罗保险产物称号、条款费率(或链接)及批复文号、存案编号、报备文件编号或条款编码;

  (三)已设立分公司称号、办公地点、德律风号码等;

  (四)客户效劳及消耗者赞扬方法;

  (五)中国保监会规则的其他内容。

  保险专业中介机构展开互联网保险业务的,应表露的信息还应包罗中国保监会发表的业务答应证、业务执照刊登的信息或业务执照的电子链接标识、保险公司的受权范畴及内容。

  第四章 运营规矩

  第十条 保险机构应将保险羁系规则及有关要哀告知协作单元,并保存见告记载。保险机构与第三方网络平台应签订协作协议,明白商定单方权益任务,确保分工明晰、责任明白。因第三方网络平台缘由招致保险消耗者或许保险机构正当权柄遭到侵害的,第三方网络平台答允担补偿责任。

  第十一条 第三方网络平台应在夺目地位表露协作保险机构信息落第三方网络平台存案信息,并提示保险业务由保险机构提供。

  第三方网络平台应于收到投保请求后24小时外向保险机构完好、精确地提供承保所需的材料信息,包罗投保人(被保险人、受害人)的姓名、证件范例、证件号码、联络方法、账户等材料。除执法法例规则的情况外,保险机构落第三方网络平台不得将相干信息泄漏给任何机谈判团体。

  第三方网络平台为保险机构提供宣传效劳的,宣传内容应经保险公司考核,以确保宣传内容契合有关羁系规则。保险公司对宣传内容的真实性、精确性和合规性承当相应责任。

  第十二条 保险公司应增强对互联网保险产物的办理,选择合适互联网特性的保险产物展开运营,并使用互联网技能、数据剖析技能等开辟顺应互联网经济需求的新产物,不得违背社会私德、保险根本原理及相干羁系规则。

  第十三条 投保人交付的保险费应间接转账领取至保险机构的保费支出公用账户,第三方网络平台不得代收保险费并停止转领取。保费支出公用账户包罗保险机构依法在第三方领取平台开设的公用账户。

  第十四条 保险机构落第三方网络平台以奉送保险、或与保险间接相干物品和效劳的方式展开促销运动的,应契合中国保监会有关规则。不得以现金或同类方法向投保人返还所交保费。

  第十五条 保险机构应完好记载和保管互联网保险业务的买卖信息,确保可以完好、精确地复原相干买卖流程和细节。买卖信息应至多包罗:产物宣传和贩卖文本、贩卖和效劳日记、投保人操纵轨迹等。第三方网络平台应帮忙和支持保险机构依法获得上述信息。

  第十六条 保险公司应增强互联网保险业务的效劳办理,树立支持征询、投保、退保、理赔、盘问和赞扬的在线效劳体系,探究以短信、即时通讯东西等多种方法展开客户回访,简化效劳流程,创新效劳方法,确保客户效劳的高效和便捷。

  对因需求实地核保、查勘和观察等要素而影响向消耗者提供疾速和便捷保险效劳的险种,保险机构应立刻停息相干保险产物的贩卖,并接纳无效步伐停止整改,整改后仍不克不及处理的,应停止相干保险产物的贩卖。

  第十七条 保险机构应增强业务数据的平安办理,接纳防火墙断绝、数据备份、毛病规复等妙技,确保与互联网保险业务有关买卖数据和信息的平安、真实、精确、完好。

  保险机构应防备冒充网站、APP使用等针对互联网保险的守法立功运动,反省网页上对外链接的牢靠性,开拓专门渠道承受大众告发,发明题目后应立刻接纳防备步伐,并实时向保监会陈诉。

  第十八条 保险机构应增强客户信息办理,确保客户材料信息真实无效,包管信息收罗、处置及运用的平安性和正当性。

  对展开互联网保险业务进程中搜集的客户信息,保险机构应严厉失密,不得泄漏,未经客户赞同,不得将客户信息用于所提供效劳之外的目标。

  第十九条 保险公司应订定应急处理预案,妥善应对因突发事情、不行抗力等缘由招致的互联网保险业务运营中缀。

  保险机构互联网保险业务运营中缀的,应在自营网络平台或第三方网络平台的主页明显地位停止实时发布,并阐明缘由及后续处置方法。

  第二十条 保险机构应树立健全客户身份辨认制度,增强对大额买卖和可疑买卖的监控和陈诉,严厉恪守反洗钱有关规则。

  保险机构应要求投保人准绳上运用自己账户领取保险费,退保时保险费应退还至原交费账户,赔款资金应领取到投保人自己、被保险人账户或受害人账户。对保险时期超越一年的人身保险业务,保险机构应查对投保人账户信息的真实性,确保付款人、收款人为投保人自己。

  保险机构应树立健全互联网保险反敲诈制度,增强对互联网保险敲诈的监控和陈诉,第三方网络平台应帮忙保险机构展开反敲诈监控和观察。

  第二十一条 保险公司向保险专业中介机构落第三方网络平台领取相干用度时,该当由总公司一致结算、一致受权转账领取。

  保险公司应依照协作协议商定的用度品种和规范,向保险专业中介机构领取中介用度或向第三方网络平台领取信息技能用度等,不得间接或直接赐与协作协议商定以外的其他长处。

  第二十二条 中国保监会及其派出机构根据执法法例及相干羁系规则,对保险机谈判第三方网络平台的互联网保险运营举动停止一样平常羁系和现场反省,保险机谈判第三方网络平台应予共同。

  第二十三条 中国保险行业协会根据执法法例及中国保监会的有关规则,对互联网保险业务停止自律办理。

  中国保险行业协会应在官方网站树立互联网保险信息表露专栏,对展开互联网保险业务的保险机构及其协作的第三方网络平台等信息停止表露,便于社会大众盘问和监视。中国保监会官方网站同时对相干信息停止表露。

  第五章 监视办理

  第二十四条 展开互联网保险业务的保险机构具有以下情况之一的,中国保监会可以责令整改;情节严峻的,依法予以行政处分:

  (一)私自受权分支机构创办互联网保险业务的;

  (二)与不契合本方法规则的第三方网络平台协作的;

  (三)发作买卖数据丧失或客户信息泄漏,形成不良结果的;

  (四)未依照本方法规则表露信息或做出提示,停止误导宣传的;

  (五)违背本方法关于运营地区、用度领取等有关规则的;

  (六)不具有本方法规则的展开互联网保险业务条件的;

  (七)违背中国保监会规则的其他举动。

  第二十五条 展开互联网保险业务的第三方网络平台具有以下情况之一的,中国保监会可以要求其矫正;拒不矫正的,中国保监会可以责令有关保险机构立刻停止与其协作,将其参加行业制止协作清单,并在全行业转达:

  (一)私自与不契合本方法规则的机构或团体协作展开互联网保险业务;

  (二)未经保险公司赞同私自展开宣传,形成不良结果的;

  (三)违背本方法关于信息表露、用度领取等规则的;

  (四)未依照本方法规则向保险机构提供或帮忙保险机构依法获得承保所需信息材料的;

  (五)不具有本方法规则的展开互联网保险业务条件的;

  (六)不共同保险羁系部分展开监视反省任务的;

  (七)违背中国保监会规则的其他举动。

  第二十六条 中国保监会统筹担任互联网保险业务的羁系,各保监局担任辖区内互联网保险业务的一样平常监测与羁系,并可依据中国保监会受权对有关保险机构展开监视反省。

  保险机构或其从业职员违背本方法,中国保监会及其派出机构可以经过羁系说话、羁系函等步伐,责令限期整改;拒不整改、未按要求整改,或组成《保险法》等执法、行政法例规则的守法举动的,依法停止处分。

  第六章 附 则

  第二十七条 专业互联网保险公司的运营范畴和运营地区,中国保监会尚有规则的,实用其规则。

  再保险业务不实用本方法。

  第二十八条 对保险机构经过即时通讯东西、使用软件、交际平台等途径贩卖保险产物的办理,参照实用本方法。

  保险公司、保险团体(控股)公司上司非保险类子公司依法设立的网络平台,参照第三方网络平台办理。

  第二十九条 本方法由中国保监会担任表明和修订。

  第三十条 本方法自2015年10月1日起实施,实施限期为3年。《保险署理、掮客公司互联网保险业务羁系方法(试行)》(保监发〔2011〕53号)同时废止。

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